Правила составления договора ипотеки на земельный участок

Покупка участка земли

Однако, займ должен быть обеспечен одним из установленных способов, и чаще всего земельный участок передается в залог банку.

Но банковские учреждения нехотя выдают ипотечный займ на земельный надел для строительства жилья.

У будущих заемщиков зачастую возникают сложности с большим числом предъявляемых условий, включая требования к залоговой недвижимости.

Для получения ипотеки на приобретение участка, рекомендуется подать заявку сразу в несколько банков для повышения шансов выдачи кредитных средств.

Установленные требования

Для оформления ипотечного кредита на земельный участок под ИЖС, следует подбирать землю, отвечающую определенным условиям:

 Участок земли расположен в территориальной зонекоторая предназначена для возведения жилых домов
 Земельный надел находится на пределахне свыше 70 км от ближайшего отделения банка
 Участок не расположен в заповеднике или другой природоохранной зонепоблизости не располагаются индустриальные предприятия и вредные производства
 Плодородная почва, не загрязненная химическими веществамиучасток площадью более минимального установленного размера (такой размер устанавливается на региональном уровне, как правило, не менее 6 соток)
 Вблизи земельного участкапредусмотрена дорожная сеть, возможность подъезда
 Наличие подключенных коммуникационных сетейотсутствуют наложенные обременения
 Правоустанавливающие документы на землю у продавцаВыписка из ЕГРН

Если земля не отвечают выдвигаемым требованиям, то предоставление ипотеки возможно только под ее обеспечение другими способами.

Кредитное учреждение одобряет заявку по нескольким бумагам, если гражданин-заемщик передает в залог банку ликвидное недвижимое имущество (например, квартиру в доме в пределах города).

Образец ипотечного договора

С формой ипотечного договора можно ознакомиться на официальном сайте банка, в который подается заявка.

Необходимо внимательно изучать пункты будущего договора, что позволит избежать спорных вопросов впоследствии, если права гражданина будут нарушены.

Договор ипотечного кредитования включает следующие сведения:

Условия выдачи кредитаобеспечение, срок ипотеки, сумма кредитных средств, собственник залогового имущества, санкции за несвоевременный платеж и др.
 Права и обязанности заемщика и банкаа также график платежей
 Меры ответственности при просрочкеи при нарушении иных условий соглашения

Важные замечания в правилах

Центральные критерии

В подавляющем большинстве случаев финансовые организации обращают наиболее пристальное внимание на проведение оценочных мероприятий на конкретном участке. Все без исключения земли должны отвечать повышенным требованиям к ликвидности

Это обуславливается возможностью реализации банком надела, если у его собственника не будет средств для погашения своих долговых обязательств в установленный срок

Все без исключения земли должны отвечать повышенным требованиям к ликвидности. Это обуславливается возможностью реализации банком надела, если у его собственника не будет средств для погашения своих долговых обязательств в установленный срок.

  • принадлежащие к землям, отведенным для индивидуального строительства или личного подсобного хозяйства;
  • имеющие четкие предельные параметры и координаты – другими словами должна быть проедена предварительная процедура межевания;
  • имеющие доступ к основным транспортным развязкам;
  • имеющие инфраструктуру с учетом подключения к основным энергетическим сетям;
  • отвечающие последним требованиям, предъявляемым к экологическим параметрам регионов.

Стоит отметить, что в любом случае заключенный договор подлежит обязательной регистрации в государственном реестре.

Образец договора залога земельного участка:

Особенности процедуры рассмотрения

Предметом договора не могут являться те земли, которые находятся в непосредственной собственности у государственных или муниципальных органов власти, кроме тех, которые были отведены непосредственному пользователю для организации строительных работ или для возведения элементов коммуникационной инфраструктуры.

Если ипотечное соглашение заключается при условии наличия на участке объектов, принадлежащих заинтересованному лицу по праву собственности, то в документе важно указать факт того, что залоговое обеспечение будет распространено на соответствующие объекты строительства. Об этом гласят нормы статьи 64 Федерального Закона об ипотечном кредитовании

В заключаемом соглашении важно указать объективные сведения о рыночной стоимости земли. Для этого предварительно привлекается специальная экспертная комиссия, действующая от имени финансовой организации

При этом стоимость работ определяется на основании дополнительного договора, заключаемого между заемщиком и уполномоченным представителем банка.

Содержание пунктов

Рассматриваемый образец договора содержит в себе следующие позиции:

  1. Шапка, в которой прописывается наименование населенного пункта, дата составления договора, паспортные данные и адреса сторон сделки.
  2. Предмет соглашения – указываются основные и дополнительные условия, адрес фактического месторасположения участка земли, величина кадастровой стоимости, порядок по которому проводится продажа дома (а также соответствующая покупка третьими лицами) или земли при возникновении споров.
  3. Гарантии, дающиеся держателем предмета залога – например, может быть указан факт того, что участок не будет реализован без согласия залогодателя.
  4. Обязанности сторон сделки.
  5. Страховые нюансы.
  6. Ответственность сторон при возникновении чрезвычайных обстоятельств.
  7. Итоговые нормативы.
  8. Актуальные реквизиты сторон и их подписи.

Важно: если соглашение заключается официальным представителем заинтересованного лица, то нужно заблаговременно подготовить нотариальную доверенность

Что это такое?

Нормы законодательства относительно залога зафиксированы в ГК РФ (где указаны общие правила, касающиеся этого вида обеспечения при договоре), а также в ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» №102-ФЗ.

В последнем случае речь идёт о тех ситуациях, когда предметом выступает сама квартира или другое имущество, относящееся к категории недвижимого, за счёт реализации которого продавец (или займодавец, если покупка осуществлялась на заёмные деньги) может вернуть себе сумму, переданную должнику – либо ту, которую он в силу договора обязан был передать продавцу.

По сути же такой вид обеспечения представляет собой следующее:

  1. Покупатель либо не имеет денег, чтобы осуществить платёж сразу, либо по каким-то своим причинам вынужден платить по частям или с отсрочкой.
  2. Однако при этом у него есть (или будет – как при ипотеке с использованием заёмных средств) достаточно ценное имущество, за счёт реализации которого кредитор (или продавец) может удовлетворить все заявленные им требования.
  3. Стороны составляют договор, по которому залогодатель (должник, покупатель) гарантирует, что в том случае, если он в установленные сроки не произведёт полную оплату, вторая сторона договора может продать принадлежавшее ему имущество и за счёт вырученных средств полностью погасить долг перед ней.

Справка! Такой способ в первую очередь защищает интересы продавца или займодавца. Однако он может быть выгоден и покупателю (должнику), если тот уверен, что нужные денежные средства найдёт, но прямо сейчас их на руках не имеет. В этом случае залог успокаивает контрагента и позволяет вести правоотношения дальше.

Обращение взыскания на заложенное имущество по кредитному договору

Многие российские граждане пользовались кредитные средствами банка под залог имущества, и порой это вызывало некоторые проблемы. Чаще всего залогом выступает автомобиль или недвижимое имущество в виде квартиры или загородного дома. Предлагаем подробно ознакомиться с действиями банковских сотрудников в случае непогашения кредита должником.

Если заемщик (или его поручитель) не вносит очередной платеж три месяца подряд, либо более трех раз за год допускает просрочки, то банк имеет право обратить взыскание на заложенное имущество, независимо от того, что сумма просрочки может быть несущественной. Есть два пути выхода из сложившейся ситуации:

  • Внесудебный, когда стороны встречаются и оговаривают порядок погашения задолженности. Это может быть рассрочка, продление срока выполнения обязательства, реструктуризация долга, рефинансирование и тд;
  • Подача банком искового заявления в суд. Запускается процедура обращения взыскания на заложенное имущество заемщика.

Ситуации бывают разные, но основные условия сделки прописаны в кредитном договоре, который перед подписанием следует для начала внимательно изучить. Если в документе участниками сделки оговорено условие о том, что стороны будут решать возникшие разногласия без обращения в суд, то сотрудники банка первоначально будут использовать именно этот путь выхода из проблемной ситуации.

Заостряем ваше внимание, что на законодательном уровне были зафиксированы определенные ограничения по обращению взыскания на имущество должника, так в случае, когда находящаяся в залоге недвижимость является единственным жильем должника, принадлежащим ему на правах собственности, то решение вопроса об обращении взыскания на заложенное имущество возможно лишь через суд.

При этом обе стороны кредитной сделки после образования просрочки имеют право подписать дополнительное соглашение о том, что все спорные вопросы они будут решаться без привлечения судебных органов, такое решение закон не запрещает.

Давайте разберемся, какой последовательности придерживается банк при использовании внесудебного порядка обращения взыскания на имущество должника, находящееся в залоге:

Первоначально ведется работа с должником. Его ставят в известность о сумме задолженности и сроках погашения. Далее ему направляется письмо о том, что процедура обращения взыскания на заложенное имущество запущена. Должник обязан передать банку по акту приема передачи предмет залога. Сотрудник банка уведомляет должника о времени и месте проведения торгов по реализации заложенного имущества. Если торги признаются состоявшимися, то задолженность перед банком удерживается с вырученной суммы. Также полученные от продажи залогового имущества должника деньги расходуются на выплату вознаграждения организатору торгов. Если после этих выплат остаются какие-либо средства, то они будет возвращены должнику

В случае если торги признаны несостоявшимися, то банк имеет право в десятидневный срок приобрести данное залоговое имущество и зачесть свои требования в сумму покупки (здесь стоит обратить внимание на стоимость, по которой банк зачтет имущество в счет долга). Когда банк не желает выкупать объект, находящийся в залоге, после первых несостоявшихся торгов, то через месяц по закону должны быть проведены повторные торги

Если же и вторые торги не увенчались успехом, банк в течение 30 дней имеет право купить заложенное имущество, но его стоимость будет на 25% ниже его стоимости на первых торгах. Если же банк отказывается от покупки и на этот раз, тогда залог прекращается.

Перед тем, как выбрать судебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, банк первоначально направляет должнику претензию, где указано, что в случае неисполнения должником своих обязательств, дело будет направлено в суд. После этого исковое заявление от кредитора передается в суд, который должен вынести решение об обращении взыскания задолженности на имущество должника, находящееся в залоге.

Как купить часть земельного участка в ипотеку

Согласно законодательным установкам, на сегодняшний день функционирует вето на ипотеку части земельного участка, который имеет площадь меньше определенного минимума.

Норматив для садоводства и огородничества составляет 2 сотки, для индивидуального строительства — 3 сотки, а для участка под строительство дачи, соответственно, – 6 соток.

Предметом ипотечного займа не может стать участок долевой или совместной собственности, поскольку ипотека выдается только на принадлежащий заемщику объект.

Если земля является собственностью нескольких физических или юридических субъектов, то банк будет требовать от кредитозаемщика согласия всех владельцев на передачу их доли под залог.

Изучение всех описанных особенностей ипотеки земельных участков даст возможность обеспечить юридическую чистоту соглашения и гарантирует беспрепятственную процедуру госрегистрации.

Как осуществляется покупка квартиры в рассрочку ? Ответ здесь.

Узнайте об особенностях покупки квартиры в ипотеку из статьи.

Последние изменения в законе

102 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» постоянно совершенствуется. Так, 1 июля 2018 года он претерпел изменения в ст. 14 – «Содержание закладной». Предъявляемые к закладной требования стали более определенными и полными. Действующая редакция обязывает указывать в закладной следующие данные:

  • вид объекта недвижимости;
  • площадь предмета ипотеки (другая ключевая характеристика объекта с количественным значением);
  • кадастровый номер;
  • рыночная стоимость недвижимости.

В связи с изменениями, которые претерпел закон «Об ипотеке», действующая редакция устанавливает, что, если каких-то данных, которые необходимо указывать в закладной, не хватает, она считается недействительной. Боле того, если недействительный документ будет включен в пакет бумаг, переданных для регистрации права, Росреестр в лице Управления оценки объектов недвижимости обязано приостановить регистрацию.Физлица в документе обязаны указать данные своего СНИЛС (юрлица должны вместо этого вписать свои ИНН и ОГРН). Эти изменения касаются только закладных, которые были оформлены после 1.07.2018 г., остальные могут сохранить форму, отвечающую предыдущим законодательным требованиям.

В связи с последними изменениями советуем всем, кто подал заявку на ипотеку, проверить данные своей закладной на предмет соответствия законодательству. Сделать это лучше самостоятельно, не рассчитывая на ту организацию, которая занимается вашей ипотекой.

Кроме того, изменения затронули и содержательную сторону договора между заемщиком и кредитной организацией. Они связаны с изменением в ФЗ 353 «О потребительском займе». Увеличилось число пунктов ипотечного договора, благодаря чему риск возникновения спорных моментов между сторонами договора стал значительно ниже.Закон устанавливает сумму выплаты неустойки в случае просрочки платежей, ее размер зависит от ключевой ставки ЦБ РФ. 61 ст. ФЗ в последней редакции определяет порядок взыскания долга и устанавливает, что задолженность заемщика перед кредитором считается закрытой в том случае, если цена на приобретаемую недвижимость снизилась до такой степени, что банк не смог реализовать ее на аукционе. Взыскание долга из-за нарушения заемщиком ипотечного договора не допускается, если осталось оплатить менее 5 процентов от суммы кредита.

Теперь стороны могут также оформить закладную в электронном виде — на сайте Росреестра или портале «Госуслуги». Возможность подать справку онлайн значительно упрощает процедуру сбора необходимой документации, снижает временные и финансовые затраты и обеспечивает сохранность всех собранных бумаг.

Из ожидаемых поправок можно отметить последующее развитие цифровых технологий, отмену сделок в иностранной валюте, применение реструктуризации ипотечных кредитов.

Условия и документыс

Требования со стороны банков при оформлении ипотеки на загородную недвижимость не менее серьёзные, чем при покупке квартиры в кредит.

Требования к заемщику

Большинство банков придерживаются стандартных жёстких правил отбора кандидатов.

Стаж работы

Общий трудовой стаж — от 1-го года и более. На последнем месте работы заёмщик должен быть оформлен официально и работать более 6-ти месяцев.

Созаемщик

В случае оформления ипотеки на большую сумму и небольшого возраста заёмщика банк может потребовать дополнительного созаёмщика в качестве ваших родителей или друзей. К ним будут предъявлены такие же требования, как описаны выше.

Надбавки

При оформлении ипотечного кредитования с небольшим первоначальным взносом (10%) и использованием материнского капитала, надбавка по коэффициентам риска будет снижаться по мере погашения кредита.

Необходимые документы

Для оформления ипотеки потребуется собрать соответствующий пакет документов, запрашиваемый банком. В целом они стандартные и включают:

На земельный участок потребуется:

  • Выписка с ЕГРЮЛ на землю;
  • Документ о государственной регистрации, который заверен нотариусом;
  • Оригинал кадастровой выписки на участок.

Страхование

При оформлении ипотеки банк требует кроме ежемесячных платежей оформить одну или несколько страховок:

  • На объект;
  • На жизнь и здоровье заёмщика;
  • Титульное страхование в случае утраты права собственности.

Требования банка к недвижимости

Основные требования, к участку — чтобы он располагался в тех регионах, где выдаются кредиты от банка. Требования к недвижимости:

Какие земельные участки не подлежат ипотеке?

По правилам статьи 63 Федерального Закона №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» прописаны чёткие требования в отношении каких земель не допускается ипотека.

Оценка земельного участка для ипотеки

Любая оценка земельного участка для оформления ипотеки будет произведена в соответствии с законодательством Российской Федерации. По соглашению залогодателя и залогодержателя будет установлена залоговая стоимость участка, который будет передаваться в залог по договору об ипотечном кредитовании.

Порядок оформления

Процедура оформления ипотеки на земельный участок чем-то схожа с той, что применяется по отношению к квартире.

  1. Первоначально подбирается банк и его условия для кредитования;
  2. Выбираете участок, который понравился;
  3. Оформляете заявку и ждёте одобрения со стороны заёмщика;
  4. Собираете все необходимые документы и некоторые из них заверяете нотариально;
  5. Получаете денежные средства от банка на покупку земли, проводите сделку и регистрируете участок в собственность.

Расходы на оформление сделки с ипотекой на участок

При оформлении ипотеки на участок большая часть средств уходит на первоначальный взнос по программе кредитования, но заёмщик должен быть готов и к другим тратам:

  • Страхование жизни и здоровья;
  • Использование сервиса электронной регистрации, чтобы избавить себя от посещения МФЦ;
  • Сервис «Безопасные расчёты», с помощью которого можно произвести все расчёты без посещения банковского отделения;
  • Юридические проверки.

Договор купли-продажи земельного участка по ипотеке

Договор купли-продажи земельного участка оформляется для передачи прав собственности от продавца покупателю. В нём должны быть прописаны сумма, передаваемая недвижимость, личные данные обеих сторон, а также права и обязанности.

Регистрация ипотеки земельного участка

Регистрация ипотеки производится на основании поданного заявления залогодержателя или заверенного документа нотариусом от залогодателя. Чтобы зарегистрировать недвижимое имущество в органах Росреестра понадобится:

Ипотека без первоначального взноса: как взять ипотеку без первого взноса (способы + инструкция)

Особенности ипотеки на дом и землю

На сегодняшний день ипотечное кредитование пользуется большой популярностью среди населения. Но в основном граждане приобретают квартиры за счет заемных денежных средств, взятых из банков. Конечно, это не значит, что приобрести частный дом с земельным участком путем оформления ипотеки невозможно.

На самом деле многие финансовые учреждения готовы предоставить кредит для приобретения частного дома с земельным участком

Но эти программы кредитования имеют ряд отличительных черт, на которые необходимо обратить особое внимание при оформлении. А как оформляется ипотека на покупку дома с земельным участком, и какие особенности она имеет?

Данный вид ипотечного кредитования во многом отличается от процесса покупки квартиры за счет заемных денежных средств. Эти отличия в первую очередь связаны с особенностями предмета залога, в качестве которого выступают приобретаемый частный дом и земельный участок.

В частности, далеко не все финансовые учреждения охотно кредитую тех граждан, которые хотят приобрести частный дом в кредит. Это в первую очередь обусловлено следующими факторами:

  • квартиры пользуются наибольшей популярностью по сравнению с частными домами;
  • частный дом стоит намного дороже, и приобрести его может далеко не каждый среднестатистический гражданин нашей страны;
  • для содержания дома требуются больше финансовых затрат.

Учитывая все вышеуказанные особенности, банки предъявляют ряд дополнительных требований, которые должны быть соблюдены:

  • дом должен быть признан жилым – это значит, что в нем должны быть проведены все необходимые коммуникации (электричество, вода и т.д.) и он должен быть пригодным для проживания;
  • право собственности на данный объект недвижимости должно быть зарегистрировано – это значит, что если потенциальный заемщик хочет приобрести дом в ипотеку от третьего лица, то право собственности продавца на данный объект недвижимости должно быть зарегистрировано надлежащим образом (например, на практике бывают случаи, гражданин осуществляет строительство дома на собственном земельном участке без предварительного согласования и без последующей регистрации права собственности. В этом случае дом будет считаться самовольной постройкой и не может стать предметом залога);
  • наличие страхового полиса – все финансовые учреждения требуют застраховать предмет залога. При этом стоимость страховки частного дома намного выше суммы страхования квартиры. А если дом – деревянный, то подобная страховка обойдется намного дороже.

Прежде чем дать свое согласие на кредитование, сотрудники банка тщательно изучают предмет залога и только после этого принимают соответствующее решение.

При этом необходимо помнить о том, что в качестве предмета залога выступает не только частный дом, но и земельный участок, на котором он построен. Ведь это – отдельный объект недвижимости. К земельному участку также предъявляются определенные требования. К числу таковых можно отнести следующие:

  • земельный участок должен быть надлежащим образом оформлен в собственность гражданина, от которого потенциальный заемщик хочет его приобрести;
  • земля должна быть предназначена для осуществления на ней строительства частного дома (например, на земле сельскохозяйственного назначения строить частный дом нельзя, и банки откажут в выдаче займа под залог подобного участка):
  • участок должен быть расположен в обозначенных банком регионах или населенных пунктах – некоторые банки предусматривают перечень тех регионов, где должен быть расположен предмет залога. Если земельный участок находится в другом населенном пункте, то заявителю откажут в предоставлении заемных денежных средств.

Также необходимо знать о том, что некоторые финансовые учреждения готовы предоставить кредит для строительства частного дома. В подобной ситуации у заявителя имеется земельный участок, на котором он хочет осуществить строительство. В качестве залога выступает земельный участок. Но многие банки также требуют  предоставление дополнительного залога (в качестве такового может выступать любое другое недвижимое имущество).

Как делится ипотечная квартира по соглашению сторон

Все имущество, приобретенное в браке, в том числе, ипотечная квартира, может быть поделено супругами по соглашению (статья 38 СК РФ). Без согласия банка раздел ипотечной квартиры не допускается (п. 2 ст. 391 ГК РФ).

На практике распространены три варианта раздела:

1 вариант. Жилье с согласия банка (залогодержателя) продается, а вырученные средства направляются на выплату кредита. Оставшаяся сумма после закрытия ипотеки делится между бывшими мужем и женой поровну. Возможен вариант, когда квартира продается и каждый из супругов оформляют ипотеку каждый на себя и покупают по отдельной квартире.

2 вариант. Если ипотека оформлена на одного супруга, второй может отказаться от квартиры и попросить взамен своей доли денежную компенсацию. Сумма выплаты составляет половину стоимости жилья, или иной размер на который согласятся оба супруга. Поскольку условия кредитного договора остаются без изменений, согласие банка получать не нужно.

3 вариант. В случае отказа одного из супругов подписывать соглашение о разделе жилья муж или жена обращаются в суд с иском о разделе совместно нажитого имущества. В процессе судебного разбирательства судья своим решением производит раздел квартиры или урегулирует спор путем утверждения мирового соглашения. При таком варианте оба супруга становятся плательщиками ипотеки, а квартира делится пополам. К рассмотрению дела обязательно привлекают банк, поскольку он является заинтересованной стороной.

Обращение взыскания на предмет ипотеки и его реализация

Вы вправе предусмотреть случаи, когда на имущество можно обратить взыскание (например, только при неуплате долга полностью). Можно предусмотреть особенности обращения взыскания на имущество, которое заложено для обеспечения обязательства с уплатой периодических платежей. Например, увеличить количество допустимых по закону просрочек оплаты с трех до пяти или, наоборот, уменьшить их до двух .

По умолчанию взыскание на предмет ипотеки обращается через суд. Однако стороны, как правило, могут выбрать внесудебное обращение взыскания, в том числе по исполнительной надписи нотариуса. Если вы решили установить внесудебный порядок, то сначала убедитесь, что в вашем случае на него нет запрета.

По общему правилу заложенное имущество реализуют на публичных торгах. Однако в ряде случаев и при определенных условиях можно использовать другие способы. Например, дать залогодержателю право оставить имущество за собой.

Если вы не включили в договор условие о внесудебном обращении взыскания или о порядке такого взыскания, но впоследствии передумали, то можете заключить отдельное соглашение.

Порядок подготовки и оформления ипотеки

Типичный порядок заключения договора ипотеки включает три шага:

  1. Выбор объекта для ипотечного кредитования.
  2. Выбор банка – кредитора
  3. Подготовка пакета документов, заполнение стандартных форм и подписание договора.

Прежде всего, вам надо выбрать жильё, под покупку которого вы хотите взять кредит. Банки выдают кредиты под покупку объектов трёх видов. Это многоквартирные новостройки, объекты на вторичном рынке недвижимости, а также отдельно стоящие дома и таунхаусы. Проще и выгоднее всего получить кредит на новостройку. Связано это с высокой степенью стандартизации контрактной работы. Объекты стандартные, застройщики сертифицированные, договоры типовые.

Следующий шаг – выбор банка – партнёра. Напишите онлайн заявку в десяток разных банков. Получите, сколько удастся, одобрений и внимательно сравните присланные вам проекты соглашений. Посмотрите договор залога и договор последующей ипотеки. Не пропускайте мелочей, вы подписываетесь на срок в половину оставшейся жизни.

Для получения ипотеки заёмщик должен удовлетворять некоторым требованиям банка:

  • Быть гражданином Российской федерации.
  • Быть в возрасте от 18 до 75 лет.
  • Иметь достаточный стабильный доход.

Условия кредита зависят от используемой кредитной программы банка, срока кредитования, наличия или отсутствия государственной поддержки, большой белой зарплаты, подтверждённой по форме 2-НДФЛ. А ещё процентная ставка уменьшится, если вы готовы застраховать свою жизнь и здоровье, если вы можете заплатить значительный первоначальный взнос.

Договор ипотеки заключается письменно. Но, вопреки распространённому мнению, нотариат не является обязательным требованием. Если есть такое желание, то стороны, конечно, могут предусмотреть нотариальное удостоверение договора об ипотеке, но закон на этом не настаивает. Договор ипотеки между физическими лицами и банком должен быть надлежащим образом зарегистрирован местным органом власти. Регистрация договора ипотеки потребуют предоставления пакета документов, включающего:

  • заявление заёмщика;
  • заявление кредитора;
  • договор залога ипотеки;
  • кредитный договор ипотеки;
  • квитанция об оплате госпошлины;

Ответственность сторон и порядок разрешения споров

Заёмщик, перечисливший очередной платёж с просрочкой, дополнительно оплачивает неустойку. Она составляет 0,05-0,15% от просроченной задолженности за каждый день задержки.

За некоторые нарушения налагается штраф и устанавливается повышенная процентная ставка по кредиту.

Например, если гражданин не продлит полис страхования недвижимости, он заплатит 10 000 рублей, а ставка составит 36% годовых.

Банк за неисполнение своих обязательств несёт ответственность по законодательству, специальные нормы не устанавливаются. Это значит, что заёмщик может требовать компенсацию только фактически понесённых убытков. Например, банк несвоевременно перевёл деньги, что привело к финансовым потерям.

В соглашения включается норма, по которой стороны обязаны разрешать возникающие разногласия путём переговоров.

Если у заёмщика возникнет претензия по поводу начисления процентов или пени, он должен инициировать встречу с представителем банка. Заинтересованное лицо может обратиться в суд, только в случае неудачных переговоров.

Поделитесь в социальных сетях:FacebookX
Напишите комментарий